بازار آریا

آخرين مطالب

بانکداری پیوندی؛ گسستی بر چرخه فقر و بیکاری مقالات بورس و بانک

بانکداری پیوندی؛ گسستی بر چرخه فقر و بیکاری
  بزرگنمايي:

بازار آریا - ناظر اقتصاد : الگوی بانکداری پیوندی سعی در پیوند مالی بین «بانک‌ها» به عنوان سازمان‌های مالی رسمی و «گروه‌های محلی» دارد تا با این پیوند، مسیر دستیابی گروه‌های هدف به خدمات مالی خُرد را آسان‌تر نماید.
دستیابی به منابع مالی برای اقشار محروم و کم‌درآمد جامعه یک آرزوی بلند است؛ چرا که برای این دسته از افراد جامعه تهیه وثیقه کافی برای اخذ تسهیلات امری دشوار به نظر می‌رسد. امروزه تامین مالی خُرد یک اصطلاح جامع و چندبعدی است که درصدد برآوردن این آرزو برای طبقه محروم جامعه است. صنعت تامین مالی خرد هم از لحاظ تعداد مشتریان، هم از لحاظ تعداد و انواع ارائه دهندگان تامین مالی خُرد و هم از لحاظ روش‌ها و شیوه‌های تامین مالی خُرد، به صورت فزاینده‌ای رشد داشته ‌است. به سادگی می‌توان مشاهده کرد که طی سالیان اخیر، تامین مالی خُرد به کاهش فقر، توانمدسازی فقرا، ارتقای سطح درآمدها و بهبود کیفیت زندگی میلیون‌ها انسان یاری رسانیده است. در این راستا بود که بانک جهانی سال 2005 را سال «اعتبار خُرد» اعلام کرد تا استفاده از این شیوه در جهان گسترش بیشتری داشته باشد.
اما از مهمترین چالش‌های پیش‌روی بانک‌ها در تامین مالی خُرد طبقات محروم جامعه، دشواری شناسایی وضعیت متقاضیان، برقراری ارتباط، مراقبت و نظارت و اطمینان‌یابی از بازپرداخت تسهیلات در بین این گروه از جامعه است. در این جهت، الگوی بانکداری پیوندی سعی در پیوند مالی بین «بانک‌ها» به عنوان سازمان‌های مالی رسمی و «گروه‌های محلی» دارد تا با این پیوند، مسیر دستیابی گروه‌های هدف به خدمات مالی خرد را آسان‌تر نماید. بانکداری پیوندی یکی از پُرکاربردترین روش‌ها برای مشارکت نظام بانکی در کاهش فقر به شمار می‌آید، چرا که این ترکیب در تلاش است تا به مردم طبقه محروم جامعه کمک ‌کند تا از مسیر استفاده از فرصت‌های خوداشتغالی و ایجاد کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط به استقلال معیشتی و درآمدی دست یابند و بر چرخه منحوس « فقر و بیکاری » غالب آیند.
بانکداری پیوندی با استفاده از گروه‌های محلی موسوم به گروه‌های خودیار، به نحو بهتر و دقیق‌تری مشتریان را شناسایی کرده و آنان را مورد تامین مالی قرار می‌دهند. گروه‌های خودیار مجموعه‌ای از درون جامعه محلی هدف هستند که با ایجاد پیوند با بانک تامین مالی کننده بستر اعطای مطمئن‌تر تسهیلات را به وجود می‌آورند. در این جریان، بانک‌ها با بهره‌گیری از اطلاعات محلی گروه‌های خودیار جهت شناسایی مناطق و محلات و افراد متقاضی تسهیلات، شناخت ظرفیت‌های ایجاد کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط در مناطق، بازاریابی فروش محصولات تولید شده توسط این دسته از کسب‌ و کارها، تامین زنجیره درون‌گروهی ضمانت تسهیلات و… فضای بهتری را برای تبدیل تسهیلات بانکی به سرمایه تولید فراهم می‌سازند.
از جمله اقدامات و وظایف گروه‌های خودیار که به نحو مستقل و خودگردان اداره می‌شوند، می‌توان به جمع‌آوری پس‌اندازهای خُرد اعضا، مدیریت تقاضای افراد برای اخذ تسهیلات، بررسی و تصویب طرح‌های اعضا بر اساس توانمندی و پویایی گروه‌ها، نظارت بر نحوه دریافت و مصرف تسهیلات، بسترسازی آموزش فنی و مهارت‌آموزی به مشتریان، مراقبت از عدم انحراف منابع تسهیلاتی خارج از اهداف مدنظر، کنترل ضمانت‌های زنجیره‌ای اعضا از یکدیگر، جمع‌آوری اقساط تسهیلات و بازپرداخت به‌ موقع آن به بانک اشاره کرد. لازم به اشاره است که در این الگو منابع قابل تخصیص به طبقات کم‌درآمد و محروم جامعه از منابع بانکی، پس‌اندازهای خُرد متقاضیان، کمک‌ها و حمایت‌های نهادهای حاکمیتی، بخش خصوصی و گروه‌های مردم‌ نهاد (NGO) فعال در امور خیریه حاصل می‌آید.
به نظر می‌رسد الگوی بانکداری پیوندی، منافع و مزایایی برای همه ذینفعان و گروه‌های درگیر به همراه دارد. در سمت نظام بانکی، بهره‌گیری از اطلاعات و نیروی منابع انسانی گروه‌های خودیار می‌تواند ضمن تضمین بازپرداخت کامل تسهیلات، از هزینه‌های عملیاتی نظام بانکی در اجرای تامین مالی خُرد بکاهد و افزون بر آن بانک‌ها را در ایفای مسئولیت‌های اجتماعی یاری برساند. در سوی طبقه محروم جامعه، تامین منابع مالی برای کارآفرینی، اشتغال‌زایی، مهارت‌افزایی و خروج از دایره فقر مهم ترین مزایای این الگو را تشکیل می‌دهد. همچنین گسترش عدالت اجتماعی، فقرزدایی، هدایت منابع خرد مناطق مرحوم جامعه به سمت تولید و ایجاد ارزش افزوده اقتصادی، کاهش روند مهاجرت اجباری روستاییان به سوی شهرهای بزرگ، کاهش حجم بزهکاری و ناهنجاری‌های ناشی از بیکاری و مهاجرت و نیز در مجموع افزایش سطح تولید ملی از جمله مزایای این الگو برای کلیت اقتصاد کشور به شمار می‌آید.
تجربه تامین مالی خُرد با رویکرد بانکداری پیوندی در نظام بانکی ایران، تجربه‌ای نوپا ولی ارزشمندی به حساب می‌آید. همکاری بانک کشاورزی با سازمان بهزیستی و صندوق بین المللی توسعه کشاورزی سازمان ملل (IFAD) و همچنین همکاری بانک ملی ایران و سازمان بهزیستی نمونه‌ای موفق از این رویکرد در تامین مالی خُرد کارآفرینان طبقه محروم جامعه به شمار می‌آید. امید می‌رود این دسته از همکاری‌ها در راستای پاسخگویی به رسالت و مسئولیت‌های اجتماعی نظام بانکی بیش از پیش گسترده شود و اثرات مثبت آن به نحو ملموس‌تری مورد مشاهده قرار گیرد.


نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

سیف: نرخ دلار 4200 بدون محاسبه مطرح شد

گام مجلس برای جاماندگان سهام عدالت

چگونه کارگران فصلی را استخدام و مدیریت کنیم

روزنامه دولت: آقای توکلی، شما دیگر چرا؟

مجلس می‌خواهد امور اجرایی را در دست بگیرد؟

انتقاد سلیمی نمین از برخورد مجلس با ظریف

واکنش‌ها به حاشیه‌های حضور ظریف در مجلس

انتقادات شدید حسین شریعتمداری از ظریف

‌شبکه‌های اجتماعی نمایانگر جامعه هستند؟

آشنایی با قراردادهای آتی

الفبای بازاریابی (1): بازارگرایی و مشتری مداری

با 12 اسپانسر رسمی جام ملتها اروپا آشنا شوید

کنایه توئیتری کواکبیان به نمایندگان مجلس

مهاجری: کسی که منطق دارد فریاد نمی‌زند

فوربس و گزارش پردرآمدترین ها در هالیوود

مشتری را به گونه ای متفاوت در اولویت قرار دهید

زبان بدن در برقراری ارتباطات معجزه می کند

اخبار ضد و نقیض از شلیک راکت به فرودگاه بغداد

ارگونومی و کار زنان

مالی رفتاری، نگرشی نو به سرمایه گذاری-مقدمه

احیای یک مارک ورشکسته

آیا ممکن است شرکت های هواپیمایی اضافه بر ظرفیت، بلیت بفروشند؟! بله!

سهم صنایع مختلف از کل تولید ناخالص داخلی آمریکا

مینو و شکلات تقلیدی Retia !

جایگزینی برای خوب ها در شرکت نیست !

در مذاکره چه کسی گفت‌وگو را‌ آغاز کند؟

فرایند مدیریت ریسک

10 نکته کاربردی درباره بازاریابی تلفنی

راهبرد سیستم هزینه یابی فعالیت محور (ABC)

شفافیت شما، کیفیت مدیریت شما را بالا می برد

آن چه باید از تبلیغات بدانید (2)

دورکاری راه حلی برای زمان کار انعطاف پذیر

وبسایتهای آموزش مجازی رایگان

مهارت کسب و کار را بیاموزیم

یاهو گزارش سه ماهه چهارم 2012 را منتشر کرد

پتانسیل بازار را برای ایده ی جدید خود بسنجید

تثبیت برند و ابتکار کوکاکولا

شیوه تشخیص عدم صداقت در مذاکرات

ارتباط ویتامین D با بیماری‌های روده و سرطان

حمله موشکی به فرودگاه بغداد

تیپ‌های رفتاری A و B را بشناسیم

نگرانی آیت‌الله نوری همدانی از وضع معیشتی طلاب

چند درصد بودجه فیلم به بازیگرها می‌رسد؟

شهرهای زیرزمینی سپاه در سواحل جنوب کشور

نحوه انجام معامله در بورس کالای ایران به زبان ساده

نکاتی برای مدیریت تعطیلات سال نو

گرو گرفتن جسد متوفی در قبال تسویه با بیمارستان؟

کشتی متخلف ترال در چابهار توقیف شد

چین، اسپانیا را مقصر شیوع کرونا می‌داند

ظرفیت ناوگان عمومی پایتخت باید 3 برابر شود