بازار آریا

آخرين مطالب

مهلت دادن به بدهکاران تسهیلات قرض‌الحسنه ممنوع شد اقتصاد ايران

مهلت دادن به بدهکاران تسهیلات قرض‌الحسنه ممنوع شد
  بزرگنمايي:

بازار آریا - مهلت دادن به بدهکاران تسهیلات قرض‌الحسنه ممنوع شد
٢٩٢
٠
تسنیم / بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی نحوه امهال مطالبات موسسات اعتباری را ابلاغ و اعلام کرد که امهال مطالبات ناشی از اعطای قرض‌الحسنه تا اطـلاع ثانوی ممنوع است.
بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به مدیران عامل تمامی بانک‌ها و موسسات اعتباری اعلام کرده است: امهال مطالبات یکی از مهم‌ترین اجزای عملیات بانکی محسوب می‌گردد. این مهم در قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های اجرایی آن نیز به انحاء مختلف از جمله تبصره (١) ذیل ماده (١ ) «دستورالعمل اجرایی مشارکت مدنی»، ذکر شده است. لـیکن در یک دهه اخیر در قوانین مختلف از جمله قوانین بودجه سنواتی سال‌های ، ١٣٩١، ١٣٩٢، ١٣٩٧ و نیز «قانون رفع موانع تولید رقابت‌پذیر و ارتقای نظام مالی کشور (مصوب سال ١٣٩٤)» موضوع امهال مطالبات غیرجاری بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربـانکی مورد تاکید واقع شده است. با این وجود، یکی از مهم‌ترین دلایل افزایش بی رویه مطالبات غیرجاری در یک دهه اخیر، الزام بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به امهال مطالبات مزبور بعضاً در قالب تکالیف قانونی یادشـده بوده اسـت.
گرچه امهال مطالبات غیرجاری در بعضی شرایط می‌تواند فراهم‌کننده فضای مسـاعدت بـرای اشـخاص و بنگـاه‌های اقتصادی دارای مشکل باشد و منجر به تسهیل وصول مطالبات غیرجاری گردد، لیکن عدم استفاده صحیح از ابزار مزبور و رویکرد افراط‌گرایانه در الزام بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به امهال مطالبات بنگاه‌های اقتصادی، بدون لحاظ ابعاد مختلف موضوع می‌تواند تبعات منفی را برای شبکه بانکی کشور در پی داشته باشد و نه تنها گشایشی را در زمینـه کاهش مطالبات غیرجاری فراهم ننماید، بلکه موجد بی نظمی در نحوه برخورد با بدهکاران بانکی باشـد و ضـمن ایجـاد تبعات عدم شفافیت صورت‌های مالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، خود نیز موجب افزایش مطالبات غیرجاری گردد.
متاسفانه در شبکه بانکی کشور نسبت به موضوع امهال مطالبات غیرجاری تاکنون رویه واحدی وجود نداشته است. عدم وجود سازوکاری مدون و دقیق که ابعاد شرعی، حقوقی و حسابداری امهال مطالبات بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی را به نحو مطلوب و مناسبی مدنظر قرار و تبیین نماید، موجب تخطی از برخی از ضوابط و مقررات ناظر بر اجرای عقود اسلامی، بروز ملاحظات و دغدغه‌ها در خصوص عدم رعایت قواعد شرعی در امهال مطالبات، بی نظمـی در نحوه برخورد با بدهکاران بانکی به دلیل فقدان سازوکار امهال، افزایش ریسک حقوقی بانک‌ها، انتقال مطالبات امهالی به طبقه جاری، کاهش ذخایر مطالبات غیرجاری و شناسایی و توزیع سودهای موهوم با امهال می‌گردد. به عبارت دیگـر ممکن است در امهال مطالبات غیرجاری، بایدها و نبایدهای ناظر بر قراردادهای پیشرو به نحو صـحیحی ملحوظ نظـر قرار نگیرد و این مهم منجر به تحمیل ریسک‌های حقوقی به شبکه بانکی کشور گردد. علاوه بر این ممکن است شبهاتی در خصوص ضوابط فقهی عقود و مسایلی نظیر طبقه‌بندی، ذخیره‌گیری و شناسـایی درآمد ناصحیح و نبود تصویری صحیح از مطالبات غیرجاری به دلیل فقدان وحدت رویه و دستورالعمل مدون در خصوص امهـال مطالبات بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به وجود آید.
از این رو، نظام‌مند نمودن فرآیند مزبور، بـه نحوی کـه در شـرایط اقتصادی کنونی، ضمن مساعدت حداکثری به مشتریان خوشنام و خوش سابقه شبکه بانکی کشور، از بروز آسیب بـه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی ممانعت به عمل آورده و وحدت رویه را در شبکه بانکی کشور در پی داشته باشد، امری ضروری و انکارناپذیر است. بر همین اساس و بنا بر الزامات یادشده، نظام‌مند نمودن فرآیند مزبور از رهگذر تدوین و ابلاغ دستورالعملی جامع و مانع که در آن ملاحظات شرعی، مقرراتی و حسابداری به نحو مطلوب مدنظر قـرار گیرد، در دستور کار بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار گرفت. بر همین اساس، «دستورالعمل اجرایی نحوه امهال مطالبات موسسات اعتباری» توسط بانک مرکزی تدوین و با عنایت به ابعاد فقهی آن، پس از تایید عدم مغایرت آن بـا شرع انور اسلام پس از چندین جلسه بررسی در شورای فقهی بانک مرکزی، متعاقباً در شورای پول و اعتبار مطرح و در یک‌هزار و دویست و هفتاد و ششمین جلسه مورخ 1398.15.05 به شرح پیوست تصویب گردید.
در «دستورالعمل اجرایی نحوه امهال مطالبات مؤسسات اعتباری» تلاش شده است ابعاد مختلف موضوع امهال مطالبات غیرجاری بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی با تمرکز بر ملاحظات شرعی، حقوقی و مقرراتی حاکم بر عملیات بانکی بدون ربا مورد توجه قرار گیرد. انتظار می‌رود با اهتمام به اجرای دقیق تدابیر اعلامی در دسـتورالعمل مزبـور بـه عنوان ضوابطی منسجم پیرامون امهال مطالبات بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، شاهد آثار و فوایدی همچون؛ ایجاد رویه واحد در خصوص انواع روش‌های امهال مطالبات در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی، تدقیق در اعمـال قضاوت حرفه‌ای، شفاف نمودن راهکارهای امهال مطالبات در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، امکان بهبود قابلیت مقایسه ارقام مندرج در سرفصل حساب‌های مرتبط در بانک‌های مختلف، انعکاس تصویری صحیح و واقعی از وضعیت عملکـرد مالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، ارتقای شفافیت مالی و جلوگیری از شناسایی و توزیع سودهای موهـوم، در نظام بانکی کشور باشیم.
از مهم‌ترین ویژگی‌های دستورالعمل مذکور می‌توان به مواردی نظیر؛ تعریف امهال و انواع روش‌های امهال مطالبات، تدوین سازوکارهای امهال مطالبات به تفکیک عقود مشارکتی و غیرمشـارکتی، تعیـین حداکثر زمان امهال مطالبات، تعیین مبنای امهال مطالبات، درج احکام مرتبط با شرایط مشتری در امهال مطالبات، درج احکام مرتبط با هـر یک از انواع روش‌های امهال مطالبات، تشریح سازوکارهای طبقه‌بندی و ذخیره‌گیری مطالبات امهالی، تبیین فرآیند شناسایی درآمد مطالبات امهالی و همچنین ممنوع بودن أخذ سود یا وجه التزام از محل وجه التزام تاخیر تادیه دین اشاره نمود. شایان ذکر است که به استناد ماده (٤) دستورالعمل حاضر که اشعار می‌دارد «امهال مطالبات ناشی از اعطای قرض‌الحسنه در چارچوب سیاست‌های ابلاغی بانک مرکزی امکان‌پذیر می‌باشد». با نظرداشت به شـرایط فعلـی شـبکه بـانکی کشور و محدودیت منابع قرض‌الحسنه، بدین وسیله اعلام می‌گردد، امهال مطالبات ناشی از اعطای قرض‌الحسنه تا اطـلاع ثانوی ممنوع می‌باشد.
خاطرنشان می‌سازد، مؤسسه اعتباری مکلف است در امهال مطالبات از طریق انعقاد قرارداد جدید، ضوابط و مقررات کلی ناظر بر اعطای تسهیلات بانکی نظیر نرخ سود تسهیلات مصوب شورای پول و اعتبار، روش محاسبه سود و اقساط تسهیلات مبتنی بر عقود مبادله‌ای و مفاد بخشنامه‌های قبلی بانک مرکزی در خصوص تخصیص منـابع از جمله بخشنامه شماره مب/٨٦ مورخ 1386.1.15، بخشـنامه شماره مب/١٥٢١ مورخ 1386.4.18 و بخشـنامه شـماره ٩٥/١١٦٥٩٥ مورخ 1395.4.14 را رعایت نماید.
از این رو خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشـنامه شـماره ١٤٩١٥٣/٩٦ مورخ 1396.5.16 به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک/موسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بـر حُسـن اجـرای آن نظارت دقیق به عمل آید.


نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

نقشه کارمند صرافی برای سرقت 400 هزار یورو

‌راننده نیسان در آتش سوخت

زیر خاکی هایی که 3 نفر را به کشتن داد

آغاز فصل رویارویی با اروپا

روایتی تلخ از قاچاق چوب در جنگل‌های طارم

بیمه نمی‌تواند جای خالی گارانتی را پر کند

نخبگان در کانون اقتصاد

ذوب سکه‌های طلا برای ساخت مصنوعات

22 درصد؛ افزایش رسیدگی به پرونده‌های قاچاق

7500 تومان؛ نرخ تسعیر ارز برای هر دلار

9 میلیارد یورو؛ فروش ارز صادراتی در سامانه نیما

67درصد؛ موافقان حذف یارانه ثروتمندان

20 میلیون تومان؛ بیشترین قیمت مسکن در تهران

چاقی، معضل سلامت کودکان

عوارض کم‌خوابی

رابطه ضربان قلب و تصادف مشخص شد

واکنش پلیس به اجاره ساعتی سوئیت در تهران

ایران - بحرین؛ نبرد با کی‌روش جدید در منامه!

قیمت خانه‌های 40متری در تهران

تاثیر آزار جنسی در پسران به مراتب بیش از دختران است

سخنگوی دولت با ابلاغ قانون، هزاران فرزند این سرزمین هویت خود را بازیافتند

هشدار: سیگار حتی به مقدار کم هم ضرر دارد

لاریجانی: مساله سوریه با نظامی گری حل نمی‌شود

ربیعی: مبارزه ساختارمند با فساد خواست عمومی است

قلب مردانه و حقایقی از آن!

5اثر ورزش منظم برای شما!

این میوه را با پوست نخورید

مرگ یک نفر بر اثر ریزش سنگ در جاده +عکس

تذکرات کتبی نمایندگان مجلس به مسئولان اجرایی کشور

اجاره مدرک مهندسی ممنوع

لاریجانی بر گسترش همکاری‌های ایران و قطر تاکید کرد

هپکو دولتی نشده است

سید مالک حسینی رئیس سازمان مشارکت‌های اجتماعی شهرداری تهران شد

واکنش جهانگیری در خصوص اعمال عوارض صادرات سنگ آهن

ایرانیان چقدر از درآمدشان را مالیات می‌دهند؟

نرخ تسعیر بدهی‌های ارزی در شبکه بانکی اعلام شد

کلانتری با انتقال آب خزر به مرکز کشور موافقت کرد!

مهمترین مشکل اقتصاد خانوارها از زبان استاندار تهران

ایران بزرگترین دارنده منابع انرژی جهان شد

شعب بانک صادرات ایران سود سهام «پاسا» را پرداخت می‌کنند

گزارش 2وزارتخانه‌ از خدمات ارائه شده به زائران کربلا در اربعین

روزآمد نبودن پالایشگاه‌ها ارتباطی به تحریم‌ ندارد

هیئت مدیره سرمایه گذاری و توسعه صنایع سیمان عضو جدید گرفت

شیخ زاده به هیئت مدیره فروشگاه‌های زنجیره‌ای رفاه پیوست

ترکیب هیئت مدیره داروسازی سبحان انکولوژی پوست‌اندازی کرد

زوج‌های جوان با کمک ستاد بازآفرینی شهری صاحب مسکن می‌شوند

یک عضو هیئت مدیره سیمان ارومیه جابه‌جا شد

اردوغان: گزارش‌ها از فرار زندانیان داعشی جهت ایجاد گمراهی است

تولیدکنندگان با قیمت‌گذاری واقعی مورد حمایت قرار می‌گیرند

تمام راه‌ها به سمت مرزهای غرب کشور باز است